Ketika dihadapkan pada situasi gaji tiap tahun naik, tapi saldo rekening tetap aja segitu-gitu aja? Di atas kertas, pendapatanmu memang meningkat, tapi realitanya, kamu masih ngerasa “pas-pasan”. Kalau kamu pernah mengalami hal ini, besar kemungkinan kamu sedang terjebak dalam fenomena inflasi gaya hidup.
Fenomena tidak ini sederhana. begitu penghasilan naik, gaya hidup ikut naik. Dulu naik gaji berarti bisa nabung lebih banyak. Sekarang, naik gaji malah berarti langganan gym baru, kopi premium tiap pagi, makan siang di kafe hits, dan upgrade gawai terbaru. Ujung-ujungnya, gaji naik, tapi keuangan ikut membaik.
Apa Itu Inflasi Gaya Hidup?
Lifestyle inflation adalah kondisi ketika seseorang meningkatkan pengeluaran seiring bertambahnya penghasilan. Kalau dulu cukup makan di warung, setelah naik gaji jadi rutin makan di restoran. Kalau dulu naik transportasi umum, sekarang beli motor atau mobil biar lebih nyaman.
Masalahnya, kenaikan pengeluaran ini sering kali tidak diiringi peningkatan tabungan atau investasi. Akibatnya, ketika penghasilan meningkat, kemampuan finansial jangka panjang tetap stagnan.
Menurut survei dari Bankrate di Amerika Serikat, lebih dari 40% orang dengan gaji di atas rata-rata tetap merasa hidup dari gaji ke gaji (living paycheck to paycheck). Fenomena serupa juga terjadi di Indonesia, bukan karena penghasilannya kecil, tapi karena gaya hidup membesar seiring naiknya pendapatan.
Kenapa Inflasi Gaya Hidup Bisa Berbahaya
Kenaikan gaya hidup sering terasa wajar karena kita merasa “pantas menikmati hasil kerja keras”. Padahal, tanpa disadari, ini bisa menggerogoti stabilitas finansial dalam jangka panjang. Berikut beberapa dampak nyatanya:
1. Kesulitan menabung dan berinvestasi
Ketika pengeluaran naik tanpa perencanaan, ruang untuk menabung atau berinvestasi makin sempit. Akibatnya, kamu jadi sulit punya dana darurat, apalagi aset yang bisa berkembang.
2. Rentan saat krisis
Kalau pengeluaran naik tapi tabungan minim, kamu bisa kewalahan saat penghasilan turun, misalnya karena PHK atau resesi ekonomi.
3. Sulit capai tujuan finansial
Mau punya rumah, dana pensiun, atau modal usaha? Semua jadi lebih lama tercapai kalau gaya hidupmu terus naik tanpa kendali.
4. Mental selalu kurang
Inflasi gaya hidup membuat kamu sulit merasa cukup. Setiap naik level, muncul lagi kebutuhan baru yang bikin pengeluaran terus meningkat tanpa ujung.
Bagaimana Cara Menghindari Inflasi Gaya Hidup?
Naik gaji sama dengan naik gaya hidupBegitu menerima kenaikan gaji, tetapkan batas gaya hidup. Misalnya, naik gaji 10%, tapi hanya 3% yang boleh dialokasikan untuk hiburan atau kebutuhan baru. Sisanya masuk tabungan atau investasi.
1. Gunakan prinsip “bayar diri sendiri dulu”
Begitu gajian, langsung sisihkan sebagian untuk investasi atau tabungan sebelum kamu sempat menggunakannya. Anggap itu tagihan wajib yang harus dibayar setiap bulan.
2. Bikin tujuan keuangan yang jelas
Saat kamu punya target misalnya dana darurat, beli rumah, atau pensiun dini, kamu jadi lebih disiplin untuk menahan diri. Karena setiap pengeluaran terasa “ada harganya terhadap impianmu”.
3. Pisahkan rekening pengeluaran dan investasi
Salah satu kesalahan umum adalah menyatukan semua uang dalam satu rekening. Pisahkan rekening operasional dengan rekening untuk investasi agar lebih mudah mengontrol pengeluaran.
4. Evaluasi gaya hidup setiap 6 bulan
Cek lagi apakah ada pengeluaran yang bisa dikurangi tanpa mengorbankan kualitas hidup. Kadang, sekadar mengganti kebiasaan kecil seperti berhenti langganan layanan streaming yang jarang ditonton bisa bantu keuanganmu lebih sehat.
Coba bayangkan dua orang dengan penghasilan berbeda.
– Rina, gajinya Rp8 juta, tapi ia selalu menyisihkan 20% untuk investasi.
– Budi, gajinya Rp12 juta, namun seluruhnya habis untuk gaya hidup nongkrong, gadget baru, dan traveling tiap bulan.
Setelah 3 tahun, siapa yang lebih stabil secara finansial? Rina mungkin belum punya banyak aset, tapi ia punya dana yang terus berkembang. Sementara Budi, walau gajinya lebih besar, tidak punya simpanan berarti. Inilah contoh nyata bagaimana inflasi gaya hidup bisa membuat gaji besar tidak selalu berarti hidup lebih baik.
Naik Gaji Harusnya Bikin Naik Kualitas Finansial
Kenaikan gaji seharusnya membuatmu lebih kuat secara finansial, bukan justru makin terjebak dalam siklus pengeluaran. Dengan menahan sedikit keinginan konsumtif, kamu bisa membangun kebiasaan baru yang memberi manfaat jangka panjang.
Mulailah dari hal kecil: sisihkan sebagian gaji tambahanmu untuk investasi. Tidak perlu nominal besar, yang penting rutin dan konsisten.
Saatnya Gaji Bekerja untuk Kamu
Kalau selama ini gaji hanya numpang lewat di rekening, saatnya ubah cara pandang. Jadikan uangmu bekerja lewat investasi yang mudah diakses dan fleksibel. Salah satu pilihan paling sederhana untuk memulai adalah reksa dana.
Dengan reksa dana, kamu bisa mulai investasi bahkan dari nominal kecil. Pengelolaannya dilakukan oleh manajer investasi profesional, jadi kamu tidak perlu repot memantau setiap hari. Cocok buat kamu yang ingin uangnya tumbuh seiring waktu tanpa harus pusing urus pasar. Selain itu sekarang ada reksadana online untuk pemula. Cara memulai reksadana online pun mudah.
Kamu bisa mulai buka reksa dana dengan praktis. Buka investasi reksa dana di neobank dari Bank Neo Commerce. Dapatkan beberapa keuntungan di antaranya:
– Investasi mulai dengan nominal kecil mulai dari Rp10.000
– Pilihan produk sesuai profil risiko
– Aman karena dikelola oleh manajer investasi yang berpengalaman
– Tersedia fitur investasi reksa dana rutin secara otomatis
Download aplikasi neobank di PlayStore atau App Store dan mulai berinvestasi reksa dana sekarang.
Kunjungi link reksa dana untuk info lengkap serta syarat dan ketentuan terbaru mengenai reksa dana.
Investasi melalui reksa dana mengandung risiko. Calon investor wajib membaca dan memahami prospektus sebelum memutuskan untuk berinvestasi melalui reksa dana. Kinerja masa lalu tidak mencerminkan masa datang.
***
PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) & Bank Indonesia (BI), serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Artikel ini juga tayang di VRITIMES
